Cuánto cuesta empezar un negocio: tu presupuesto inicial

Tu presupuesto inicial contesta una sola pregunta: cuánta plata necesitás para abrir y para sostenerte hasta que el negocio se pague solo. No hay un número que sirva para todos. Un kiosco, una panadería y una diseñadora que trabaja desde su casa necesitan cifras muy distintas.

Lo que sí es igual para todos es la estructura. Esta guía te da las cuatro partes que tenés que sumar, los gastos que casi todos se olvidan y un método para llegar a tu número con presupuestos reales, no con estimaciones a ojo.

Las cuatro partes de tu presupuesto

1. La inversión inicial: lo que gastás una sola vez para abrir.
2. Los costos fijos: lo que pagás todos los meses, vendas o no.
3. El capital de trabajo: la plata que tenés inmovilizada entre que pagás y cobrás.
4. El colchón: la reserva para aguantar los primeros meses.

La mayoría de la gente calcula sólo la primera. Por eso tantos negocios se quedan sin plata al tercer mes, con el local abierto y la mercadería en la estantería.

1. La inversión inicial

Lo que se ve

Es lo primero que se te viene a la cabeza: el equipamiento, los muebles, las herramientas, la computadora, la mercadería para llenar el local y las reformas para dejarlo en condiciones. Para cada rubro grande, pedí al menos tres presupuestos. La diferencia entre el más caro y el más barato suele ser grande.

Lo que se olvida

• Entrar al local: el mes adelantado, el depósito, la garantía o el seguro de caución, y la comisión de la inmobiliaria si corresponde.
• La habilitación: lo que te pida el municipio para tu rubro, que puede incluir planos, certificados de instalaciones, matafuegos o señalización. Si trabajás con alimentos, sumá lo de bromatología.
• Los profesionales: el contador para inscribirte bien, y según el caso, el gestor o quien firme los planos.
• La marca: el logo, el dominio de tu web y, si el nombre es importante para vos, el registro de la marca en el INPI.
• Lo chico que suma: bolsas, etiquetas, packaging, la balanza, el lector de tarjetas, la impresora de tickets.

Tres ejemplos

• Una diseñadora que trabaja desde su casa: la computadora, las licencias del software que usa y quizás un curso. Una inversión chica.
• Un kiosco: la mercadería inicial, que suele ser la parte más grande, las estanterías, la heladera y la entrada al local.
• Una panadería: el horno, la amasadora, la cámara de frío, la adecuación del local a lo que exige bromatología y la habilitación. Una inversión grande antes de vender el primer pan.

2. Los costos fijos de cada mes

Son los que pagás aunque ese mes no vendas nada. Hacé la lista completa:

• Alquiler y expensas.
• Servicios: luz, gas, agua, internet y teléfono.
• Tu cuota del Monotributo, si vas a ser monotributista. La de la categoría A, la más baja, es de $ 49.527,181Vigente desde el 1 de agosto de 2026 · ARCA — Monotributo: montos y categorías vigentes por mes si prestás servicios y de $ 49.527,181Vigente desde el 1 de agosto de 2026 · ARCA — Monotributo: montos y categorías vigentes si vendés cosas. Las de todas las categorías están en Categorías del Monotributo.
• Ingresos Brutos, si en tu provincia no se paga junto con el Monotributo. En qué provincias va junto y cómo inscribirte está en Ingresos Brutos: cómo inscribirte en tu provincia.
• Los abonos de software y apps que uses.
• El seguro del local.
• Los honorarios de tu contador (qué hace y cuánto cobra).
• Los sueldos y las cargas sociales, si vas a tener empleados.
• Tu propio sueldo.

3. El capital de trabajo

Es la plata que el negocio necesita para funcionar entre que pagás y cobrás. Casi nadie la calcula y es la que más sorprende.

• El kiosco le paga al distribuidor al contado y vende esa mercadería a lo largo de varias semanas. Durante ese tiempo, la plata está en la estantería.
• La diseñadora que trabaja para empresas factura a fin de mes y cobra treinta o sesenta días después. Mientras tanto, paga sus gastos con plata propia.
• Cualquier negocio que cobra con tarjeta espera los días de acreditación de cada medio.

Para estimarlo, contá cuántos días pasan en promedio entre que pagás tus insumos y cobrás la venta, y multiplicá esos días por lo que gastás por día para producir. Si pasan cuarenta y cinco días, necesitás tener cuarenta y cinco días de gastos de producción disponibles, siempre.

4. El colchón

Los primeros meses casi siempre venden menos de lo esperado: tardás en que te conozcan, ajustás precios, aprendés a comprar. El colchón es la plata que te permite atravesar esa etapa sin cerrar.

Una referencia habitual es reservar entre tres y seis meses de costos fijos, tu sueldo incluido. Si dejaste un trabajo para emprender, sumá también tus gastos personales de esos meses: el alquiler de tu casa no espera a que el negocio arranque.

Cómo armar tu presupuesto, paso a paso

1. Listá todo lo que necesitás para abrir

   Recorré la inversión inicial rubro por rubro, con lo que se ve y lo que se olvida. Para cada ítem grande, pedí tres presupuestos por escrito.

2. Calculá tus costos fijos de un mes

   Usá la lista de arriba. Donde no tengas el dato, preguntá: cuánto paga de luz un local parecido, cuánto cobra un contador por mes.

3. Estimá tu capital de trabajo

   Días entre que pagás y cobrás, por lo que gastás por día para producir.

4. Sumá el colchón

   Entre tres y seis meses de costos fijos, con tu sueldo adentro.

5. Agregá un margen para imprevistos

   Siempre aparece algo: una reforma que se complica, un equipo que se rompe, un trámite que tarda. Sumá un porcentaje extra sobre el total; muchos usan entre el diez y el quince por ciento.

6. Compará con la plata que tenés

   Si alcanza, perfecto. Si no, pasá a la sección que sigue antes de pedir un préstamo.

Tu planilla puede ser así de simple:

Cómo bajar lo que necesitás para empezar

Antes de salir a buscar plata, mirá si podés necesitar menos:

• Empezá sin local. Vendé online, a domicilio, en ferias o en un espacio compartido. El local viene cuando las ventas lo justifican.
• Comprá usado o alquilá los equipos caros hasta estar seguro de que los vas a usar.
• Comprá mercadería en tandas chicas, aunque pagues un poco más por unidad. Menos stock es menos plata inmovilizada.
• Negociá plazos con tus proveedores. Pagar a treinta días te baja el capital de trabajo. Para eso sirve Dónde conseguir proveedores y cómo negociar.
• Cobrá seña por adelantado en los trabajos por encargo.

De dónde sacar la plata

• Tus ahorros: la opción más simple. Poné sólo lo que podés perder.
• Socios: si alguien pone plata a cambio de una parte del negocio, dejalo por escrito desde el principio. Si van a ser socios de verdad, mirá SAS o SRL.
• Préstamos: bancos y programas públicos para emprendedores, nacionales o provinciales. Las condiciones cambian seguido; qué opciones hay, qué te piden y cómo comparar lo que cuestan está en Financiar tu negocio.
• Familia y amigos: también por escrito, con monto y plazo de devolución. Evita malentendidos que cuestan más que la plata.
• Tus propios clientes: la preventa con seña financia la primera producción.

En resumen

• Tu presupuesto tiene cuatro partes: inversión inicial, costos fijos, capital de trabajo y colchón.
• Sumá lo que se olvida: la entrada al local, la habilitación, los profesionales y lo chico que suma.
• Tu sueldo es un costo fijo más.
• Reservá un colchón de varios meses de costos fijos y un margen para imprevistos.
• Antes de pedir plata, mirá cómo necesitar menos: sin local, usado, en tandas chicas y con seña.